工商時報【主筆室】

小英政府執政以來民調一直沒有起色,整個政府為民調低迷傷透腦筋,在完全執政的狀況下,當選蜜月期何其短暫?究其原因,一個是已經出問題的執行力,另外更核心的公信力,正岌岌可危,如果,新政府希望今年能夠扭轉局面,這兩力問題必須先解決。

小英總統在去年底宣示今年為提振經濟的重點年,但是拚經濟的政策尚未完全到位,卻為了一例一休,弄得陣腳大亂,企業界強烈要求彈性調假否則不如關廠。何以至此?不得不說,是政府的執行力出了問題。

小英政府號稱改革的政府,我們也認同改革不可避免會付出代價,但一例一休缺乏配套的執行,所付出的代價遠遠高於預期。公共政策的執行方式總是有一定的理路,政府須營造社會認同,而非擾亂正常經濟秩序,若只用改革兩字來做托辭,並非負責任的施政。

事實上,小英任命的內閣一上路就面對行政立法兩院無法協調,迫使小英總統要親自拍板定調才能推動若干改革政策,然而小英政府的施政似乎仍停留在選舉氛圍,嚴重偏聽偏信,是執行力弱化的真正根源。

除了執行力令民眾憂心外,令民間更大疑慮的是,新政府究竟有無治國的公信力?而公信力正是推動民間願意長遠投資的外在條件中最最重要的前提。

公信力不是口頭的保證,是政府施政的作為中取信於民的程度。我們認為台新和財政部對彰銀經營權的爭議,或可能成為驗證新政府公信力的重要案例。

最近台新金董事會大篇幅刊登廣告要求新政府履行合約,這個案例之所以特別,在於他的啟動者、剛好是當今行政院長林全。

回顧十多年前,台新經過公開招標過程,以超額資金金援彰銀,迅速助彰銀脫困,並因而取得彰銀的經營權,也避免彰銀落入外商手裡。

後來政黨輪替,馬政府上台,台新卻因為響應前政府的號召入主彰銀,承擔了莫須有的罪名,足足被打壓了八年。而且在政府公然施壓下被財政部拿回經營權,這種毀約行為,不但地方法院已判決合約持續有效,連林全在監院做證都承認合約持續有效狀態,與前政府一直指稱合約只有一次效力的說法是完全對立的。

隨著政黨再次輪替,林全當了小英的行政院長,照外界的看法,彰銀爭議的主導權終於找回正主,應該有平反的機會。不過,始料未及的是,林全院長竟宣稱「尊重前朝政府」,繼續執行前朝的政策,而且繼續執行馬政府不承認合約的持續性而進行的官司。

我們認為,姑且不論彰銀要不要繼續由台新經營,身為台新彰銀這個局的設計者、合約給予者的林全院長,既係繫鈴人,實在應該主動來解鈴。行政院可以採取的解鈴方式很多,包括可以要求財政部終止競爭委託書謹守合約載明支持最大股東的分際,亦可以要求財政部依照合約跟台新重新協商。或退一步而言,如果政府想收回經營權亦可在承認合約下,和台新尋求雙贏的解約協商。台新彰銀事件,拖延愈久,不僅已對國內金融機構的併購造成極大的陰影,而官司的不確定更是司法資源與社會資源的浪費。若政府能主動解決問題,正是宣示公信力最好的辦法。

尤其身居大位者只因畏懼前朝既得利益者的發難批評,而憂讒畏譏到不敢為自己正確的政策辯護,反而繼續反向行事,試問,以後民間機構誰還敢和政府打交道。台灣民間長久以來就認知「民不與官鬥」,其所反映的是人民對政府體系深刻的不信任,台新彰銀一案更是民間機構委屈多年一籌莫展的活生生的例子。

尤其政府在司法案件幾乎都是贏家,未來可以肯定的是,民間絕對不敢和反覆難測的政府合作,民間投資意願恐怕只會更加低落。小英政府以改革者自許,力求建立有別於國民黨政府的形象,那麼如果能以「解鈴還是繫鈴人」的擔當,主動解決彰銀案的契約誠信問題,危機正是轉機,也許正可藉此展現政府公信力的最佳機會。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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